Принятые нашим государством меры по недопущению распространения коронавируса сильно ударили по карманам многих простых граждан. Кто-то остался без работы, кто-то получил только маленькую «белую» часть зарплаты, почти никто не получил премий и.т.д. В результате многие люди, имеющие кредиты, остались без средств к их выплатам. В настоящей статье мы рассмотрим какие имеются варианты решения проблем у тех, кто оказался в такой трудной финансовой ситуации.
- Воспользоваться «кредитными каникулами» для тех, кто заключил договоры с банками и микрофинансовыми организациями
- Потребовать «ипотечные каникулы» читайте внимательно, это для тех, кто не подпадает под кредитные каникулы
- Пройти через процедуру банкротства (подробнее здесь)
- Получить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Отличное время, чтобы разобраться со старыми долгами!
Если уже имеется решение суда о взыскании с вас денежных средств по любым основаниям. Актуально для физических и юридических лиц.
«Кредитные каникулы» для должников
Обратите внимание, кредитором должна выступать кредитная организация (банк, микрофинансовая организация). Договоры займа между физическими лицами предметом настоящей статьи не являются, положения о кредитных каникулах не применяются.
Суть кредитных каникул заключается в отсрочке платеже на срок до 6 месяцев, обратиться за ними можно в любое время до 30 сентября 2020 года, но только единожды. В это время банк не будет начислять штрафы, пени и проценты. Но на размер Вашей задолженности они не влияют, банку придется отдать ту же сумму.
Для начала определимся с кругом лиц, которые могут воспользоваться каникулами. Таких критериев несколько
-
Кредит (займ) взят до 03.04.2020 года.
Максимальный размер кредита (займа).
| Вид кредита | Сумма |
|---|---|
| Потребительский кредит | до 300 000 руб. – для ИП; до 250 000 руб. – для физлиц |
| Кредитная карта | до 100 000 руб. |
| Автокредит с залогом транспортного средства | до 600 000 руб. |
| Ипотечный кредит | до 2 млн. руб. – для жилья, расположенного в Республике Татарстан |
-
Снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщиков (созаемщиков) за 2019 год.
Наиболее подробно правила расчета указаны в Постановлении Правительства № 46 от 03.04.2020 года «Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)».
Для ИП доход будет рассчитываться в соответствии с декларацией за 2019 год. Всю сумму, указанную в декларации, поделят на 12, и признают эту сумму в качестве среднемесячной. Соответственно, от неё и следует отталкиваться при расчетах.
Определение доходов заемщиков – физических лиц проходит по следующим правилам: если физическое лицо получало доходы более 5 месяцев, мы отбрасываем 2 месяца с наибольшим и 2 месяца с наименьшим доходом, после чего расчет осуществляется как частное от деления всех совокупных доходов заемщика на число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты.
-
На момент обращения не действует льготный период по ипотеке («ипотечные каникулы»), предусмотренный статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.
Подробнее об «ипотечных каникулах»
Ипотечные каникулы были установлены ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ еще до всей истории с коронавирусом, просто не все граждане знали о своих правах. Эти каникулы не позволяют снизить общий размер платежей, но позволяют избежать просрочки и накопления суммы долга, которые позволяют банку расторгнуть кредитный договор и обратиться взыскание на недвижимое имущества=о, находящееся в залоге.
Заемщик вправе обратиться в кредитную организацию с требованием о приостановлении исполнения договора или уменьшения размера платежей на срок, определенный заемщиком, но не более чем 6 месяцев. Дата начала срока тоже устанавливается заемщиком (но не позднее чем через 2 месяца после подачи заявления)
Лилия Колесник
Указанный льготный период действует по ипотечным договорам, заключенным с физическими лицами до 31 июля 2019 года, на сумму до 1, 5 млн. руб.
Условия льготного периода:
- предмет ипотеки – единственное жилье
- условия договора ранее не менялись
- на день направления требования заемщик находится в тяжелой жизненной ситуации
Под тяжелой жизненной ситуацией понимается:
- регистрация в качестве безработного в службах занятости
- установление I или II группы инвалидности
- временная нетрудоспособность сроком более 2 месяцев подряд
- увеличение числа иждивенцев с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика
- снижение доходов более чем на 30 %, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика
Для получения ипотечных каникул необходимо обратиться в банк с соответствующим требованием и самостоятельно предоставить пакет документов. Для гарантированного получения ипотечных каникул лучше обратиться к профессиональному юристу, который сэкономит Ваши время и деньги.
Роман Шахмуратов
Отсрочка или рассрочка по решению суда
Актуально для физических и юридических лиц!
Если решением суда с вас взысканы денежные средства по договорам купли-продажи, поставки, займа, расписке, в качестве раздела имущества при разводе, в счет возмещения вреда, задолженности по аренде и.т.д. вы можете обратиться в суд, рассмотревший дело, с заявлением об отсрочке/рассрочке исполнения решения суда.
Данные нормы давно существуют в процессуальных кодексах, с учетом сложившейся ситуации можно предположить, что суды станут намного чаще удовлетворять указанные заявления
Правовые основания:
Ст. 203 ГПК РФ:
Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Ст. 234 АПК РФ:
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, арбитражный суд, выдавший исполнительный лист, по заявлению взыскателя, должника или судебного пристава – исполнителя вправе отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта, изменить способ и порядок его исполнения.
Коронавирус и связанные с ним неблагоприятные экономические последствия – отличный повод улучшить ситуацию со старыми долгами
Для обращения в суд потребуется составить соответствующее заявление и пакет документов. Рассмотрение заявления будет проходить на судебном заседании по общим правилам рассмотрения дел. То есть это обычный суд, итогом которого должно стать определение об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.
Как минимум, указанное обращение в суд подарит вам ценнейший ресурс – время. Для многих это способ избежать обращения взыскания на имущество, возможность «отвязаться» от приставов, шанс заработать деньги и погасить долг без лишних процентов.
Вы можете оставить заявку на нашем сайте или связаться с юристом самостоятельно.
